Cómo financiar tu pequeño negocio: opciones y sugerencias
Presentado por Chase for Business.
Perspectivas breves
- Hay varias formas de financiar un pequeño negocio, como préstamos, subvenciones, capital de riesgo y líneas de crédito.
- Conocer los distintos tipos de préstamos y de financiación puede ayudarte como propietario de un negocio a elegir una opción que esté alineada con tus metas.
- Cosas clave como el plazo del préstamo, las tasas de interés y la flexibilidad para pagar pueden ayudarte a decidir cuál es la mejor opción de financiación para ti.
Los propietarios de pequeños negocios muchas veces necesitan financiamiento para empezar, crecer o mantener sus operaciones. Esto puede ser para comprar equipo nuevo, administrar el dinero del día a día o invertir en una expansión grande. Conseguir la cantidad de dinero apropiado puede jugar un papel importante en tus ganancias y en tu éxito en el futuro.
Este artículo explica algunas de las opciones de financiamiento para pequeños negocios y sugerencias prácticas para ayudarte a decidir qué tipo de financiamiento es mejor para cada uno.
Cómo financiar un pequeño negocio
Financiar tu pequeño negocio significa conseguir capital y, muchas veces, asumir deuda para pagar gastos del negocio o iniciativas para crecer. Muchos dueños de negocio buscan dinero de fuentes externas para avanzar.
Hay muchas formas de financiar un pequeño negocio, como préstamos, subvenciones y financiación colectiva. Hay varios tipos de préstamos para pequeños negocios. Cada uno está diseñado para necesidades diferentes y tiene su propio proceso de solicitud. A continuación hay un resumen de opciones comunes y qué considerar en cada una.
Entender los tipos de fondos disponibles, con sus ventajas y desventajas, puede ayudarte a tomar una buena decisión sobre cómo financiar tu pequeño negocio.
1. Préstamos para negocios
Los préstamos para negociosSe abre en superposición son opciones de financiación tradicionales que dan los bancos y otros prestamistas que no son bancos. A menudo ofrecen tasas de interés competitivas y pagos fijos, pero pueden pedir buen historial de crédito y muchos documentos.
Un asesor de préstamos puede decirte qué necesitas para solicitar un préstamo para pequeño negocio y ayudarte a reunir la documentación necesaria. Aunque los requisitos varían según el prestamista, muchos solicitan lo siguiente:
- El puntaje de crédito de tu negocio
- Tu puntaje de crédito personal
- Buen flujo de efectivo
- Un plan de negocios
Tener un historial positivo con la institución donde solicitas el préstamo puede ayudar a que el proceso de aprobación sea más fácil.
2. Préstamos de la Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA)
Los préstamos de la SBASe abre en superposición tienen una garantía parcial de la Agencia Federal de Pequeños Negocios. Los prestamistas participantes originan y financian los préstamos, y la SBA garantiza una parte de la cantidad del préstamo. El programa está diseñado para dar más acceso a financiamiento a buen precio para los negocios. A menudo tienen un pago inicial más bajo y plazos de pago más largos, y el proceso puede añadir más pasos y requerir más documentación que otras opciones de préstamo.
Hay diferentes tipos de préstamos SBA, como los programas de préstamos SBA 7(a), SBA Express y SBA 504. Cada uno tiene límites, usos y tiempos de aprobación diferentes.
3. Subvenciones para pequeños negocios
Las subvenciones dan dinero a pequeños negocios que no se devuelve. Normalmente las distribuye el gobierno, organizaciones sin fines de lucro o empresas privadas para apoyar ciertas industrias o el crecimiento de una comunidad. Como no tienes que devolver una subvención, puede ser una opción de menor riesgo a la hora de financiar tu negocio.
Pero los requisitos para calificar suelen ser estrictos, y puede haber mucha competencia. Las solicitudes normalmente piden propuestas detalladas y un plan claro para que el dinero se use eficazmente.
Los términos y la cantidad de una subvención varían según la organización sin fines de lucro, corporación o agencia gubernamental que la emita. Algunas subvenciones son para ciertos grupos de personas, como veteranos, por ejemplo. La elegibilidad cambia según la subvención de la que se trate.
Chase for Business no ofrece en la actualidad esta solución de préstamo.
4. Línea de crédito para negocios
Una línea de crédito para negociosSe abre en superposición da acceso flexible a una cantidad fija de dinero. El propietario puede usar el dinero cuando lo necesite y solo pagar interés sobre el dinero que use. El pago solo se tiene que hacer cuando se haga el primer retiro.
Si necesitas dinero rápido para compras a corto plazo o proyectos más caros, una línea de crédito puede ser una alternativa a un préstamo. Pagas interés solo sobre la cantidad de dinero que usas y tienes la flexibilidad de sacar dinero (hasta el límite de tu crédito) cuando lo necesites. Los pagos suelen ser mensuales, pero algunos prestamistas te dejan escoger un calendario de pago según tu flujo de efectivo.
5. Capital de riesgo (VC)
El VC es dinero de inversionistas a cambio de una participación o propiedad de tu negocio. Esta opción puede servir para negocios que crecen muy rápido. Además de efectivo, los VC pueden dar orientación y consejos para empezar y hacer crecer un negocio. Los capitalistas de riesgo a menudo participan en varias compañías emergentes y tienen conexiones en la industria que pueden ayudar a hacer crecer tu negocio.
Aunque el VC puede dar mucho dinero y apoyo, también significa compartir control y ganancias. Para conseguirlo, normalmente necesitas un plan de negocios fuerte y un negocio con potencial escalable.
Chase for Business no ofrece en la actualidad esta solución de préstamo.
6. Financiación de equipos
El financiamiento de equipos puede ayudar a comprar máquinas o tecnología con préstamos o arrendamientos que usan el mismo equipo como garantía. La financiación de equipos te ayuda a comprar cosas necesarias para operar y crecer sin que afecte tanto a tu flujo de efectivo inmediato.
Por lo general, los préstamos para equipos permiten financiar el 100% del costo de los equipos. El préstamo también puede incluir fondos adicionales como reserva para cualquier "costo no reembolsable" asociado con la compra de equipos, como envíos o materiales necesarios para operar los equipos. Los términos varían según el prestamista y el tipo de equipo.
7. Financiación colectiva (Crowfunding)
La financiación colectiva reúne pequeñas cantidades de dinero de muchas personas usando plataformas en línea o redes sociales. Con la financiación colectiva, la gente que esté interesada en tu producto aporta dinero para ayudarte, a veces a cambio de recompensas, una parte del negocio, o beneficios a largo plazo.
Como en el caso de una subvención, no necesitas devolver estos fondos, pero las personas que donan podrían revisar cómo usas el dinero. Este tipo de financiación puede servir para negocios con productos o historias que llamen la atención de mucha gente. El éxito muchas veces depende de la eficacia del marketing y de crear comunidad.
Chase for Business no ofrece en la actualidad esta solución de préstamo.
Cómo decidir qué opción de financiamiento es la mejor para tu negocio
Elegir la opción correcta depende de tu negocio, de lo que necesitas y de tu situación financiera. Aquí hay algunas cosas para considerar:
- Cantidad de financiación: Cuánto dinero necesitas suele ser muy importante para decidir el tipo de préstamo que quieres. Normalmente, los préstamos por cantidades grandes tomarán más tiempo en obtenerse y requerirán más documentos que las solicitudes de financiamiento por cantidades menores.
- Tasas y plazos de pago: Las tasas de interés y los plazos de pago pueden afectar el costo total del préstamo. Saber tu tasa de interés, tu pago mensual y la duración del préstamo te puede ayudar a tomar una decisión infromada sobre el impacto financiero de un préstamo. También puede ayudar entender lo que es una "deuda buena" y qué es una "deuda mala" para los negocios que estén pensando en financiación.
- Puntaje de crédito: Si tienes buen crédito del negocio y personal, puede ser más fácil calificar para préstamos bancarios o de la SBA, y quizá consigas mejores términos que con puntajes más bajos.
- Tiempo operando: Los negocios nuevos tal vez no puedan solicitar ciertos tipos de préstamos. Piensa qué documentos podrías necesitar para mostrar a un posible prestamista la historia y la estructura de tu negocio.
- Urgencia de los fondos: Si necesitas dinero de inmediato, recuerda que algunos préstamos, como los de la SBA o subvenciones, pueden tomar semanas o meses en aprobarse y para que los fondos estén disponibles.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las maneras comunes de financiar un pequeño negocio?
Opciones típicas incluyen préstamos para negocios, préstamos de la SBA, subvenciones, capital de riesgo, financiamiento de equipo y financiación colectiva.
¿Cuál es la diferencia entre préstamos bancarios y préstamos de la SBA?
Los préstamos bancarios a menudo tienen buenas tasas, pero reglas más estrictas para calificar. Los préstamos de la SBA tienen garantías del gobierno y, por lo general, términos más favorables. El solicitante deberá rellenar formularios de la SBA para ver si califica para un programa de la SBA.
¿Puedo conseguir fondos sin devolverlos?
Algunos negocios pueden solicitar y calificar para subvenciones, que son fondos que no se devuelven. Recuerda que no son fondos garantizados. Normalmente son competitivos y tienen reglas estrictas para calificar.
¿Cómo sé qué préstamo es el adecuado para mi negocio?
Piensa en la cantidad del préstamo, las tasas de interés, el plazo de pago, tu situación crediticia y cómo el dinero ayudará a tus metas del negocio cuando compares opciones.
