Importancia del puntaje de crédito para las empresas

Se predijo que 2020 sería un año de crecimiento para la comunidad empresarial. Por supuesto, eso fue antes de que el COVID-19 sacudiera al mundo. En la encuesta anual Business Leaders Outlook de Chase 2021, los responsables de la toma de decisiones compartieron lo que hicieron para seguir teniendo éxito durante la nueva normalidad, así como sus planes para tener aún más ventajas este año.

Hubo determinadas industrias, como restaurantes y tiendas minoristas, que se vieron más afectadas que otras, pero un tema surgió de la mayoría de los líderes empresariales encuestados, y fue el de la resiliencia.

Con la mayoría de los líderes empresariales (63 %) aún sintiéndose optimistas sobre el desempeño de sus propias empresas, los resultados de la encuesta presentan una historia de interrupción, adaptación y resolución frente a la incertidumbre y los planes de un repunte en 2021.

Más de 1,000 empresas distintas que abarcan 12 sectores industriales diferentes en los EE. UU. participaron en la encuesta Business Leaders Outlook de este año. En años anteriores, la encuesta se centró en las preocupaciones básicas de los negocios, tales como los cambios anticipados en las operaciones, los gastos de capital y el flujo de efectivo. Este año, la encuesta incluye temas relacionados con el COVID-19, a medida que la pandemia continúa dando forma al panorama comercial.

"Los eventos del año pasado han cambiado las perspectivas de muchos propietarios de pequeñas empresas, como nos ha pasado a muchos de nosotros, y ha ayudado a definir lo que es más significativo para ellos", dice Jennifer Roberts, directora ejecutiva de Business Banking de Chase. “Los líderes empresariales aprecian más el tiempo de calidad con la familia y los amigos, y la importancia de tener buena salud ellos, sus empleados y su comunidad. Es probable que estos sean cambios de mentalidad permanentes”.

Cambio de ambiente del trabajo

Las empresas han cambiado el lugar y la forma en que operan, y se espera que estos cambios continúen a medida que transcurre el invierno. Durante el año pasado, un impactante 78 % de las empresas trasladó parte de su fuerza laboral, o la totalidad, al teletrabajo. Pero el 81 % de los líderes empresariales esperan que al menos algunos de esos trabajadores regresen a los entornos de oficina en julio.

Si alguna vez has comprado un auto, has obtenido un préstamo para vivienda o has activado una tarjeta de crédito, es probable que estés familiarizado con los puntajes de crédito personales. Pero, ¿sabías que los negocios también tienen puntajes de crédito? Se utilizan para proporcionar un mapa de ruta de la responsabilidad financiera de tu empresa y para crear una trayectoria hacia el futuro.

¿Qué son los puntajes de crédito para empresas?

Los puntajes de crédito para empresas son como los puntajes de crédito personales, es decir, cuanto más alto sea el puntaje, menos riesgos presentarás a los prestamistas, socios, compañías de seguros e inversionistas. Cualquier empresa con una tarjeta de crédito empresarial, línea de crédito u otros productos comerciales obtiene un puntaje de crédito para empresas. La diferencia es que, si bien los puntajes de crédito personales son privados, los puntajes de crédito para empresas están disponibles para cualquier persona que esté dispuesta a pagarlos. Por este motivo, muchas empresas se sienten aún más motivadas para establecer un buen puntaje de crédito.

Otra diferencia entre las dos es el puntaje real. Los puntajes de crédito personales oscilan entre 300 y 850, independientemente de la agencia de informes de crédito que las realice. Mientras que muchas agencias utilizan calificaciones crediticias para empresas de 1 a 100, con algunos puntajes adicionales de acuerdo con la agencia que esté haciendo los informes y de lo que se está calificando.

¿De dónde provienen estos informes?

Tres agencias de informes principales emiten puntajes de crédito para empresas. Si bien Chase utiliza una herramienta de puntaje creado especialmente para evaluar las solicitudes de crédito para empresas, comprender cómo estas agencias recopilan información proporciona datos valiosos sobre los informes de crédito para empresas:

• Dun & Bradstreet^® PAYDEX^® : El Paydex es un indicador numérico único ponderado en dólares de cómo una firma pagó sus facturas en función de informes de experiencias comerciales presentados a Dun & Bradstreet. Un Paydex de 80 indica que los pagos informados a Dun & Bradstreet generalmente se han realizado dentro de los términos. Un Paydex superior a 80 indica que los pagos informados a Dun & Bradstreet generalmente se han realizado antes de los términos.
• Equifax : Los puntajes se basan principalmente en informes de prestamistas comerciales e incluyen tres mediciones diferentes. El Índice de Pagos de 0 a 100 muestra las tendencias de pago de una empresa a los proveedores de bienes y servicios durante los últimos 12 meses. Un Puntaje de Riesgo Crediticio varía de 101 a 695 y predice la probabilidad de que una empresa entre en incumplimiento de pago dentro de los próximos 12 meses. Un Puntaje de Fallas Comerciales oscila entre 1000 y 1604 y predice la probabilidad de que un negocio cierre dentro de los próximos 12 meses.
• Experian^® : Los puntajes de crédito para empresas de Experian® utilizan metodologías de aprendizaje automático tradicionales y avanzadas para evaluar el comportamiento de estado y de pago o evaluar a una empresa. Los factores más relevantes evaluados para determinar el puntaje incluyen el historial de pagos anteriores, el estado de pago actual, la relación deuda-crédito e información como la antigüedad de tu empresa, y si estás incumpliendo tus pagos, así como juicios o gravámenes.

¿Qué tan importante es tener un buen puntaje de crédito para empresas?

Tener un buen puntaje de crédito para empresas puede obtener beneficios que superan la aprobación para una tarjeta de crédito para negocios. Entonces, ¿cómo puede ayudarte a hacer crecer tu negocio? Veamos todas las formas. Un buen puntaje de crédito puede ayudarte a realizar lo siguiente:

• Obtener acceso a dinero en efectivo para crecimiento y expansión
• Asegurar tasas de interés más bajas y líneas de crédito más altas
• Negociar mejores términos de pago con los proveedores
• Aprovechar primas de seguro más bajas
• Aumentar el valor de tu empresa

¿Cómo se establece el crédito comercial?

Sigue estos consejos para establecer tu crédito comercial y proteger el buen nombre de tu empresa y tus activos:

• Paga tus facturas a tiempo : Ya sea que se trate de los saldos de tu tarjeta de crédito, facturas pendientes, servicios públicos o alquiler, intenta pagar todas las deudas en su totalidad y hacerlo a tiempo. Si realmente quieres aumentar tu puntaje de crédito, intenta pagar con anticipación y un poco más cuando puedas, especialmente si tienes un negocio de temporada o hay meses que son más rentables que otros.
• Diversifica : Tener una tarjeta de crédito para negocios y pagarla mensualmente (o antes) es una excelente manera de establecer crédito. Pero tener otras formas de crédito, como préstamos para negocios, líneas de crédito o alquileres, puede mejorar tu puntaje. Chase for Business ofrece una serie de servicios de crédito para cualquier necesidad comercial.
• Usa tu tarjeta de crédito para negocios : Puede parecer contradictorio, pero hacer muchas compras pequeñas con tu tarjeta de crédito comercial y pagarlas de inmediato demuestra que eres financieramente responsable y ayuda a desarrollar tu puntaje de crédito para empresas. Esto será útil cuando llegue el momento de hacer una compra más grande.
• Supervisa tus puntajes : Si bien los prestamistas, proveedores y otros depositan gran confianza en el puntaje de crédito de una empresa, es posible que la información utilizada para calcularla no sea precisa. Por este motivo, es una buena idea controlar periódicamente tu puntaje e informe de crédito para asegurarte de que todo esté correcto. Si encuentras algo cuestionable, notifica a la oficina de informes de inmediato para que se solucione de manera que no afecte negativamente tu empresa.

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Solo con fines informativos/educativos: las opiniones expresadas en este artículo pueden diferir de las de otros empleados y departamentos de JPMorgan Chase & Co. Las perspectivas y estrategias descritas pueden no ser apropiadas para todos y no pretenden ser consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. La información se ha obtenido de fuentes que se consideran confiables, pero JPMorgan Chase & Co. o sus afiliados y/o subsidiarias no garantizan su integridad o exactitud. Debes considerar cuidadosamente tus necesidades y objetivos antes de tomar cualquier decisión y consultar con los profesionales correspondientes. Las perspectivas y el rendimiento pasado no son garantías de resultados futuros.

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