Cómo establecer crédito siendo un nuevo negocio

Establecer el crédito de tu compañía es crucial para administrar un negocio con éxito. Al igual que el crédito personal, el crédito para negocios muestra a los prestamistas cómo una empresa administra sus deudas y obligaciones financieras. Un crédito sólido puede hacer que sea más fácil (y a veces más barato) obtener préstamos, calificar para tasas de interés más bajas y negociar términos más favorables con los proveedores.

Por otro lado, tener un crédito deficiente puede dificultar tu crecimiento. Dado que establecer el crédito de un negocio toma su tiempo, es importante empezar cuanto antes. Estos son los pasos clave para establecer el crédito de tu negocio y para ir mejorándolo con el tiempo.

Establece tu negocio como una entidad formal

Para sentar unos cimientos sólidos para el buen crédito de tu negocio, considera establecer tu compañía como una entidad legal. Esto quiere decir que tendrás que escoger entre formar una compañía de responsabilidad limitada (LLC), una sociedad de responsabilidad limitada (LLP) o una corporación. Un negocio de propietario único es una opción viable para ciertos negocios, pero esta estructura no te permitirá establecer crédito para negocios separado de tu crédito personal.

Registra tu negocio

Registrar tu negocio como una LLC, una LLP o una corporación lo convierte en una entidad legal independiente, capaz de establecer su propio crédito. Esta separación también sirve para crear una barrera de protección financiera entre tu negocio y tú mismo como propietario. Dependiendo de la estructura y la ubicación de tu negocio, es probable que tengas que registrarlo bajo un nombre legal en la secretaría del estado.

Obtén un número de identificación del empleador

Después te interesará solicitar un número de identificación del empleadorSe abre en superposición (EIN) al IRS. Tiene 9 dígitos y es como si fuera un número de Seguro Social para tu negocio, que te permite presentar la declaración de impuestos de tu negocio, abrir una cuenta bancaria para negocios y, lo más importante, pedir un crédito para negocios.

Obtén un número D-U-N-S de Dun & Bradstreet

Un número D-U-N-S es un identificador único que ayuda a las agencias de informes de crédito a monitorear el historial de crédito de tu negocio. Muchos prestamistas y proveedores lo utilizan para evaluar tu solvencia, por lo que solicitarlo temprano puede ayudarte a establecer un perfil crediticio con anticipación.

Una vez que hayas establecido tu negocio como una entidad legal en sí misma, podrás empezar a tomar medidas para aumentar su crédito.

Comprende qué es lo que afecta el crédito para negocios

Mejorar el perfil crediticio de tu compañía significa desarrollar un historial de hábitos financieros positivos, como hacer pagos a tus prestamistas y mantener una cantidad de deuda que seas capaz de manejar. Cuando vayas a pedir un crédito para tu negocio, como una línea de crédito, una tarjeta de crédito o un préstamo para negocios, los prestamistas evaluarán una serie de factores clave:

Abre una cuenta bancaria para negocios

Separar tus finanzas personales de las de tu negocio es un paso importante para reforzar la credibilidad financiera de tu negocio. El IRS requiere que todos los negocios incorporados tengan una cuenta bancaria para negocios separada de la cuenta de los miembros o propietarios, por lo que es recomendable abrir una tan pronto como recibas tu EIN federal.

Cuenta de cheques para negocios

Abrir una cuenta bancaria para negocios también es un primer paso importante de cara a establecer una relación con una institución financiera, que se convertirá en un socio bancario cuando quieras expandir tus operaciones a través de una tarjeta de crédito para negocios, una línea de crédito para negociosSe abre en superposición o un préstamo para negociosSe abre en superposición.

Tarjeta de crédito para negocios

Usar una tarjeta de crédito para negocios es una manera conveniente de pagar las transacciones de tu negocio del día a día y, al mismo tiempo, ayudar a establecer el crédito de tu negocio. Tener una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito para tu negocio también facilita el seguimiento de las compras que hagas para el negocio, lo que hará que tu declaración de impuestos sea más eficiente y le dará a tu negocio una imagen de profesionalidad a la hora de tratar con tus proveedores.

Establece cuentas para tus proveedores

Puedes establecer un historial de crédito para negocios de la misma manera que lo harías con tu crédito personal, haciendo compras y creando cuentas para proveedores o distribuidores.

Utiliza el crédito de tu negocio de manera responsable

Ahora que conoces los pasos para desarrollar un perfil de crédito para tu negocio, hay un componente fundamental para ayudarte a mantenerlo: usar ese crédito de manera responsable. Para calcular el puntaje de crédito de tu negocio, las agencias revisarán las obligaciones financieras de tu compañía y su historial de pagos. Eso significa que cualquier pago atrasado o incumplido que se haya registrado con las agencias de informes de crédito podría afectar negativamente el puntaje de crédito de tu negocio. Sigue estos consejos para ayudar a establecer un buen crédito para negocios:

Paga las facturas con anticipación o a tiempo

Los pagos a tiempo indican a los prestamistas que tu negocio es capaz de administrar bien el flujo de efectivo, dispone de dinero suficiente para cubrir sus gastos y tiene un riguroso historial de pagos a los acreedores. Considera distribuir tus pagos para asegurarte de que tengas a mano el efectivo suficiente para pagar tus deudas. Este enfoque también puede animar a tus distribuidores o proveedores a ofrecerte un descuento o concederte plazos más largos para pagar.

Mantén una baja utilización del crédito

La utilización de crédito, calculada como el porcentaje de crédito disponible que usa una compañía, es uno de los factores que usan los prestamistas para evaluar la salud financiera de una compañía. Una proporción de utilización de crédito baja es señal de que un negocio está administrando el flujo de efectivo de manera efectiva, mientras que un ratio elevado puede indicar un mayor estrés financiero. Una muy buena estrategia para establecer crédito y mantener un ratio bajo de utilización de crédito es hacer pagos más a menudo durante todo el mes, para así garantizar que tu saldo total pendiente se mantenga muy por debajo de la marca de utilización del 30%. Al determinar tu utilización de crédito, ten en cuenta que tener demasiadas fuentes de crédito también puede afectar negativamente tu puntaje.

Monitorea el crédito de tu negocio

Verificar el informe de crédito de tu negocio con frecuencia, por ejemplo cada pocos meses, es importante para saber cuán sólido es el crédito de tu compañía. Hay 2 principales agencias de informes de crédito que te permiten supervisar el crédito de tu negocio: Dun & Bradstreet^®Se abre en superposición y Experian™Se abre en superposición. Supervisar tu crédito te puede proporcionar información sobre la mejor manera de mejorar el crédito de tu negocio y ayudarte a identificar errores con anticipación.

¿Cuánto tiempo toma establecer crédito para negocios?

Ten en cuenta que toma tiempo establecer crédito, aunque el plazo exacto depende de cada compañía. Establecer tu crédito como negocio puede tomar de unos meses hasta 3 años, pero cada acción financiera de tu negocio será una parte importante en ese camino. Estos son los plazos generales:

Da el primer paso hacia un buen crédito para negocios

Habla con un representante bancario para negocios de Chase para averiguar cómo abrir una cuenta bancaria para negocios, uno de los primeros pasos para establecer el crédito de tu negocio.