¿Qué tipo de préstamo de la SBA es adecuado para tu negocio?

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) ayuda a conectar a los propietarios de negocios estadounidenses con los recursos que les ayudan a empezar, hacer crecer y administrar empresas exitosas. Los préstamos de la SBA para pequeños negocios son algunos de los programas más populares de la agencia. Los préstamos de la SBA permiten a los propietarios de negocios conservar efectivo adicional para fines operativos. Estos préstamos preservan tu efectivo al requerir generalmente menos dinero inicial en tu proyecto, y ofrecen plazos y amortizaciones más largos que las opciones de préstamo convencionales, lo que te permite mantener más dinero disponible en efectivo y hacer pagos mensuales más bajos.

Aunque la SBA supervisa estos programas de préstamos, técnicamente para la mayoría de los programas de la SBA, no tomas prestado de la agencia. Cuando solicites un préstamo para negocios de la SBA, trabajarás con un prestamista aprobado por la SBA en tu área local. Pero primero tendrás que averiguar qué tipo de préstamo funcionará mejor para ti y tu negocio.

Los tipos de préstamos más comunes de la SBA

La SBA ofrece varios programas de préstamos para ayudar a las empresas a enfrentar una variedad de desafíos. Los principales programas de préstamo de la agencia son:

• 7(a) Préstamos: préstamos diseñados para financiar una amplia variedad de actividades, como la compra de bienes raíces y construcción.
• 504 Préstamos: financiación a largo plazo para bienes raíces comerciales ocupados por el propietario y proyectos de maquinaria y equipos a largo plazo que crearán empleos.
• Micropréstamos: préstamos con un límite de $50,000 y enfocados en los costos iniciales y la expansión para negocios más pequeños y ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro; ofrecidos por prestamistas de desarrollo comunitario y enumerados en el sitio web de la Oficina de Distrito de la SBA en tu área.
• Préstamos por desastre: préstamos especiales para negocios y organizaciones sin fines de lucro que necesitan reparar o recuperarse de un desastre declarado a nivel federal, como un huracán o un tornado; emitidos directamente por la SBA, no a través de prestamistas.

Cuándo solicitar un préstamo 7(a) de la SBA

El préstamo 7(a) es el programa de préstamo estándar de la agencia. Puedes usar este préstamo para una variedad de propósitos, como comprar muebles, accesorios, suministros, refinanciar deudas o asegurar capital de trabajo a corto o largo plazo. Además, si buscas financiación para hacer mejoras para los inquilinos o financiar la compra de un negocio, el programa de la SBA (7a) se usa ampliamente para estos proyectos.

Calificas para solicitarlo si operas un negocio con fines de lucro ubicado en EE. UU. Una consideración para la elegibilidad sopesará las opciones convencionales disponibles junto con ciertos tipos de recursos personales. Los negocios en la mayoría de las industrias pueden solicitarlos, con algunas excepciones, como banca, inversiones, seguros y apuestas. La SBA tiene una lista completa de requisitos de elegibilidad en su sitio web.

La SBA permite hasta $5 millones para préstamos 7(a), pero la cantidad exacta dependerá de tu historial de crédito y otros factores. Por lo general, para calificar, tendrás que demostrar que tu negocio cumple con la definición de la SBA de “pequeño negocio”, demostrar que operas en Estados Unidos, demostrar que usarás los fondos para un propósito comercial sólido y demostrar que no debes dinero al gobierno federal.

Cuándo solicitar un préstamo 504

Considera solicitar un préstamo 504 si estás buscando financiar un proyecto de bienes raíces comerciales, construcción importante o equipo a largo plazo. Solicitar estos préstamos requiere que las compañías interactúen con una de las Compañías Certificadas de Desarrollo (CDC, por sus siglas en inglés) local, que se asocia con la SBA para administrar el préstamo. Puedes encontrar tu CDC local usando el recurso por Internet de la SBA. Los préstamos SBA 504 se diseñaron para promover el desarrollo económico en comunidades de todo EE. UU.

El programa combina 2 préstamos, junto con el pago inicial del negocio para financiar proyectos, generalmente de hasta $13.75 millones en todo el país.

El programa ofrece financiación a tasa fija para el segundo préstamo de hasta $5.5 millones para ciertos negocios de fabricación o proyectos "ecológicos" que crearán empleos o de otra manera impulsarán la economía local. Por ese motivo, los negocios deben usar los préstamos para financiar terrenos, instalaciones o maquinaria y equipos. Eso incluye mejoras como paisajismo, mejoras de infraestructura y remodelación. Sin embargo, los negocios no pueden usar 504 fondos para comprar inventario, pagar deudas ni invertir en propiedades de alquiler.

Cuándo solicitar un micropréstamo de la SBA

Fieles a su nombre, los micropréstamos son el programa más pequeño que ofrece la SBA. Los micropréstamos ayudan a los negocios más pequeños con los costos iniciales.

Puedes usarlos para compras como capital de trabajo, inventario, suministros, muebles o maquinaria y equipos. Sin embargo, no puedes pagar deudas ni poner el dinero para comprar bienes raíces. Este programa es mejor para negocios más pequeños que operan en la comunidad, como los centros de cuidado infantil, pero las reglas de elegibilidad las establecen completamente los socios de préstamo locales de la SBA.

¿Alguna vez tu negocio se ha enfrentado a un evento inesperado, como un huracán, una inundación, un incendio o un terremoto?

Los préstamos para pequeñas empresas de la SBA ofrecen préstamos a bajo interés si te has visto afectado por desastres declarados a nivel federal. Puedes encontrar por Internet una lista de desastres que califican. Estos préstamos ofrecen tasas de interés bajas y hasta $2 millones para reparar o reemplazar bienes raíces, maquinaria, equipos, accesorios, inventario o mejoras de arrendamiento.

Empieza con un préstamo de la SBA

Una vez que hayas revisado los requisitos de los diversos programas de préstamos de la SBA, es posible que estés listo para solicitar un préstamo de la SBA. Habla con un representante bancario para negocios y aprender qué opciones de financiación incluyendo los préstamos de la SBA, pueden ayudar a tu negocio.