Cómo financiar tu pequeño negocio

Hay muchas maneras en las que puedes financiar tu empresa nueva o pequeña. Determinar la mejor opción de financiación depende de tu puntaje de crédito, la rapidez con la que necesitas el dinero y los efectos a largo plazo que puede tener en tu negocio.

A continuación hay 7 opciones para financiar tu negocio y lo que debes saber sobre cada opción antes de inscribirte:

1. Préstamos bancarios

Empieza por buscar un préstamo para negocios. bancario. Los préstamos para pequeños negocios tienen requisitos, plazos y cantidades específicas. Un asesor de préstamos puede revisar lo que necesitas al solicitar un préstamo para pequeños negocios y ayudarte a reunir toda la documentación adecuada. Aunque los requisitos varían, muchos bancos solicitan lo siguiente:

• Tu puntaje de crédito.
• Un flujo de efectivo saludable.
• Un plan de negocios.

2. Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios

Otra opción es un préstamo de la Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés), se abre en superposición. La SBA te conecta con un socio prestamista y garantiza los fondos hasta un determinado porcentaje. Aquí tienes 3 opciones diferentes de préstamos de la SBA:

Programa de préstamo 7(a) de la SBA:

• La cantidad máxima del préstamo es de $5 millones.
• Los prestamistas y prestatarios tienen la opción de negociar la tasa de interés.
• Plazos de préstamo flexibles
• Útil para la expansión de negocios, los costos iniciales o la gestión general del flujo de efectivo.

SBA Express:

• Las opciones de préstamos y líneas de crédito es de hasta $350,000.
• Tasas de interés fijas o variables
• Útil para las necesidades de capital más pequeñas.

Programa de préstamos 504 de la SBA:

• Las cantidades de préstamo varían según el proyecto.
• Tasas de interés competitivas a largo plazo
• Se puede pedir prestado hasta el 90% del costo del proyecto.
• Útil para la refinanciación o la construcción de deudas.

3. Línea de crédito para negocios

Una línea de crédito para negocios  ofrece flexibilidad. Al igual que con una tarjeta de crédito, a los negocios se les puede otorgar una determinada cantidad de capital basada en el puntaje de crédito y el flujo de efectivo. El pago solo es necesario cuando comienza tu primer retiro, y los intereses solo se pagan sobre la cantidad que retiras o usas.

Si necesitas acceso a efectivo rápidamente para compras a corto plazo, como de inventario o proyectos de mayor precio, aquí te explicamos por qué una línea de crédito puede ser la opción adecuada:

• Paga intereses solo sobre la cantidad de dinero que usas.
• Flexibilidad para retirar dinero (hasta tu límite de crédito) según lo necesites.
• Los plazos de pago generalmente son mensuales, pero algunos prestamistas pueden permitirte escoger tu programa basado en tu flujo de efectivo.

4. Subvenciones para pequeños negocios

Las subvenciones para pequeños negocios están disponibles para nuevas empresas o negocios existentes. Una subvención es dinero que no necesita pagarse y puede usarse para ayudar a tu negocio a expandirse o para necesidades comerciales inmediatas.

Los términos y la cantidad de una subvención varían según la organización sin fines de lucro, corporación o agencia gubernamental que la emita. Cada subvención que solicitas tiene diferentes requisitos y documentación. Al igual que con cualquier otra opción de financiación para pequeños negocios, asegúrate de calificar para la subvención y lee la letra pequeña antes de solicitar o aceptar.

Si eres  mujer, minoría veteranos, es posible que califiques para subvenciones para negocios más específicas. Consulta más subvenciones ofrecidas por el gobierno federal  aquí.

5. Capital de riesgo

Un capitalista de riesgo (VC) es un grupo de inversión privado que recibe una participación de capital en tu compañía a cambio de capital operativo.

Además de efectivo, los VC también pueden proporcionar orientación y asesoramiento para iniciar y hacer crecer un negocio. Los capitalistas de riesgo a menudo participan en varias compañías emergentes y tienen conexiones en la industria que pueden ayudar a hacer crecer tu negocio.

6. Financiación colectiva

Otra opción es usar Internet y los medios sociales para configurar una campaña de financiación colectiva. Puedes promover tu pequeño negocio mientras recaudas dinero. Las personas interesadas en tu producto donan y ayudan a financiar tu negocio a cambio de recompensas promocionales, capital o beneficios a largo plazo.

Al igual que una subvención, no hay necesidad de pagar estos fondos, pero el uso del dinero por parte de tu marca debe soportar el escrutinio de tus donantes. A diferencia de otras opciones de financiación para pequeños negocios, la reputación de tu compañía depende de cómo usas el dinero y el éxito general de tu negocio.

7. Financiación de equipos

Necesitas el equipo adecuado para atender a tus clientes. La financiación de equipos te permite comprar los artículos necesarios para administrar y hacer crecer tu negocio sin afectar tus ganancias. Por lo general, los préstamos para equipos permiten financiar el 100% del costo de los equipos. El préstamo también puede incluir fondos adicionales como reserva para cualquier "costo no reembolsable" asociado con la compra de equipos, como envíos o materiales necesarios para operar los equipos.

Antes de firmar, deberías considerar incluir los detalles funcionales en la cantidad que pides prestada y los términos de pago de tu préstamo, como la vida útil del equipo y los costos de mantenimiento.

Ten en cuenta que los pagos de tu préstamo para pequeños negocios podrían ser deducibles de impuestos. Monitorea cuánto pagas en intereses y al final del año es posible que puedas cancelarlo.

Desde una línea de crédito hasta un préstamo para negocios, es probable que haya una opción de financiación para tu pequeño negocio. Cuando estés listo para mudarte, programa una hora para reunirte con tu empleado de la banca para negocios.

Solo con fines informativos/educativos: Las opiniones expresadas en este artículo pueden diferir de las de otros empleados y departamentos de JPMorgan Chase & Co. Las opiniones y estrategias descritas pueden no ser apropiadas para todos y no pretenden ser consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. Deberías considerar cuidadosamente tus necesidades y objetivos antes de tomar cualquier decisión, y consultar con los profesionales correspondientes. Las perspectivas y el rendimiento pasado no son garantías de resultados futuros.

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