Haz realidad tu sueño: Cómo solicitar un préstamo para negocios
La visión ya la tienes: ahora es el momento de hacerla realidad con un préstamo para negocios. Presentado por Chase for Business
- Al pedir un préstamo para tu negocio, entender los distintos tipos de préstamos te ayuda a elegir la financiación adecuada, ya sea un préstamo a plazos para inversiones grandes o una línea de crédito para administrar brechas de flujo de efectivo a corto plazo.
- Los prestamistas analizarán detenidamente una serie de factores. Los ingresos, el historial crediticio, la antigüedad del negocio y el flujo de efectivo juegan un papel importante en la aprobación de un préstamo para negocios.
- La preparación hace que el proceso sea más fácil. Tener listos tus estados financieros, tu plan de negocios y documentos clave puede ayudar a agilizar tu solicitud de préstamo para negocios.
Si tienes lo que necesitas para solicitar un préstamo para negociosSe abre en superposición, es bueno saber qué tienen en cuenta los prestamistas y qué pasos esperar. Ya sea que quieras financiar la expansión, el equipamiento o la contratación, entender el proceso desde el principio puede ayudarte a evitar demoras y errores comunes.
En esta guía, repasaremos:
- Qué es un préstamo para negocios y cuáles son los tipos más comunes.
- Cómo solicitar un préstamo para negocios, paso a paso.
- Sugerencias y consejos que pueden ayudar a mejorar las probabilidades de aprobación.
¿Qué es un préstamo para negocios?
En resumen, un préstamo para negocios es una suma total de dinero que un prestamista le da a un negocio con la expectativa de un pago a lo largo del tiempo, generalmente con intereses.
Esa definición general incluye muchas opciones distintas de financiación. Algunos tipos de préstamos para negocios ayudan a las empresas a administrar el flujo de efectivo a corto plazo, mientras que otros se enfocan en inversiones más grandes, como la financiación de equipamientos o de bienes inmuebles.
Para muchas empresas, la financiación adecuada puede hacer que un buen plan de negocios crezca más rápido, sin tener que esperar años para ahorrar los fondos suficientes.
Tipos de préstamos para negocios
Antes de pedir un préstamo para negocios, es buena idea tener claras tus opciones. Cada préstamo está diseñado para una situación diferente. La mejor opción depende de tus metas específicas.
Estos son algunos de los tipos de préstamos para negocios más comunes:
- Préstamos a plazos para negocios: una gran suma total que se pagará durante un período establecido (que puede variar entre 1 y 25 años). Por lo general, los negocios usan préstamos a plazosSe abre en superposición para inversiones grandes, como comprar equipamiento, ampliar su presencia o adquirir propiedades.
- Líneas de crédito para negocios: acceso continuo a fondos de los que un negocio puede disponer cuando los necesite. Los intereses solo se acumulan sobre la cantidad que uses, lo que puede hacer que las líneas de crédito para negociosSe abre en superposición sean útiles para manejar los gastos operativos o las brechas de flujo de efectivo a corto plazo.
- Financiación de equipamiento: préstamos hechos específicamente para comprar maquinaria, vehículos u otros equipos costosos. Por lo general, el equipamiento en sí sirve como garantía para el préstamo.
- Hipotecas comerciales: préstamos para comprar, refinanciar o remodelar bienes raíces comerciales, como edificios de oficinas, locales o almacenes. Por lo general, la propiedad en sí garantiza el préstamo.
- Financiación de cuentas por cobrar: facturas de clientes pendientes de cobro que se usan como garantía para que el negocio reciba el dinero antes. El prestamista adelanta dinero basándose en esas facturas y los fondos se van pagando a medida que los clientes pagan sus facturas.
- Préstamos garantizados por la SBA: préstamos emitidos por prestamistas y respaldados por la Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA). Como la Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) garantiza parte del préstamo, los prestamistas pueden ofrecer plazos de pago más largos o pagos iniciales más bajos para los negocios que califiquen.
Chase for Business actualmente no ofrece financiación para cuentas por cobrar.
¿Cómo solicito un préstamo para negocios?
Si te estás preparando para solicitar financiación, el proceso suele tomar unos cuantos pasos prácticos. No son pasos difíciles, pero seguirlos en el orden correcto puede hacer que la experiencia sea mucho más fácil.
1. Empieza con un plan bien definido
¿Quieres expandirte, comprar equipamiento nuevo, contratar más empleados o cubrir gastos operativos a corto plazo? Antes de acercarte a un prestamista, haz una pausa y pregúntate exactamente qué te va a permitir hacer este préstamo.
Desde allí, determina cuánto dinero va a necesitar tu negocio para lograrlo y cómo se van a acomodar los pagos en tu flujo de efectivo. Definir bien el objetivo, el momento y la cantidad del préstamo ayuda a los prestamistas a comprender cómo encaja la financiación en tu plan de negocios general.
2. Compara los prestamistas
No todos los prestamistas operan de la misma manera, y los términos pueden variar más de lo que muchos propietarios de negocios esperan. Cuando elijas dónde solicitar, considera comparar:
- Tasas de interés: el porcentaje que pagarás por pedir prestado el dinero. Incluso pequeñas diferencias en las tasas de interés pueden afectar significativamente el costo total del préstamo a lo largo del tiempo.
- Plazos de pago: cuánto tiempo tendrás para pagar el préstamo y si los pagos son mensuales, semanales o flexibles. Los plazos más largos pueden reducir los pagos mensuales, pero pueden aumentar el interés total pagado.
- Límites del préstamo: las cantidades mínima y máxima que un prestamista está dispuesto a ofrecerte. Algunos prestamistas se especializan en préstamos más pequeños de capital de trabajo, mientras que otros cubren necesidades de financiación más grandes.
- Cargos: los costos adicionales que pueden afectar el costo general del préstamo. Por ejemplo: cargos por iniciación, costos de cierre, penalizaciones por pago anticipado o cargos por pago atrasado.
- Tiempos de aprobación y proceso de solicitud: cuánto tiempo suele tardar revisar una solicitud y financiar el préstamo, así como también cuánta documentación requiere el prestamista.
- Servicio de atención al cliente: si tendrás acceso a un representante bancario o asesor que pueda responder preguntas y guiarte a través del proceso.
Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo pueden dar orientación personalizada, y quizás ya entienden el entorno empresarial en tu comunidad.
3. Reúne tus documentos financieros
Las solicitudes de préstamos para negocios siempre requieren documentación: no hay manera de evitarla. Aunque los requisitos específicos varían, los prestamistas querrán revisar los documentos que les ayuden a entender la salud financiera de tu negocio. La mayoría de los prestamistas te van a pedir copias de tu:
- Solicitud de préstamo para negocios: detalles sobre la cantidad que estás solicitando. Esto incluye para qué vas a usar el dinero y cómo planeas pagarlo.
- Plan de negocios: un resumen general de tu empresa y sus planes de crecimiento. Los prestamistas esperan un plan de negocios claro que describa cómo este préstamo apoya tu estrategia comercial general.
- Estados financieros: cualquier información que refleje el rendimiento actual del negocio. Esto incluye declaraciones de impuestos, estados de pérdidas y ganancias actuales, proyecciones de ingresos y balances generales.
- Información financiera personal: un estado de cuenta financiero personal de cofirmantes o de cualquier persona que proporcione una garantía personal sobre el préstamo. Si hay activos compartidos, es posible que también se solicite información de tu cónyuge.
- Documentación de garantía: detalles de los activos en garantía, como tasaciones de propiedades o avalúos de equipamiento.
- Documentos de registro del negocio: licencias, actas constitutivas u otros registros que confirmen que tu negocio está debidamente registrado.
Reunir estos materiales por adelantado puede ahorrarte mucho tiempo después. Usa esta lista de verificación de préstamos para negocios para asegurarte de reunir todo lo que los prestamistas suelen pedir.
4. Envía la solicitud
Una vez que tengas tus documentos listos, puedes hacer la solicitud formal. El prestamista revisará la solicitud de préstamo para negocios y los documentos de respaldo para evaluar la situación financiera de tu negocio y determinar si cumples con sus criterios de préstamo.
Proporciona información clara y precisa para agilizar la revisión y que haya menos preguntas durante el proceso.
5. Entrevista con el prestamista
En muchos casos, los prestamistas querrán hablar contigo directamente. Esta conversación les da la oportunidad de conocer tu negocio, tus planes para los fondos y cómo el préstamo cubre tus metas a largo plazo. También es tu oportunidad de mostrarles la persona detrás de la documentación: aprovecha este tiempo para establecer una buena relación y aclarar cualquier cosa que pueda ayudar a tu caso.
6. Obtén una decisión
Después de revisar tu solicitud, el prestamista puede:
- Aprobar el préstamo para negocios.
- Ofrecer plazos diferentes.
- Solicitar información adicional.
- Rechazar la solicitud.
Si se aprueba, recibirás una oferta de préstamo con la tasa de interés, el programa de pagos, los cargos y cualquier requisito de colateral o garantía personal. Revisa estos términos con cuidado antes de aceptarlos para asegurarte de que estén alineados con los planes financieros de tu negocio.
Si la solicitud se rechaza, pídele al prestamista que te explique por qué. Entender la razón, como el historial crediticio, preocupaciones con el flujo de efectivo o antigüedad limitada en el negocio, puede ayudarte a abordar estos problemas y mejorar tus probabilidades de aprobación cuando lo intentes de nuevo con otro prestamista.
7. Cierra el acuerdo
Una vez que todo esté listo, firmarás el contrato del préstamo y cualquier documentación pendiente. En ese momento, el dinero normalmente se deposita en tu cuenta o se aplica al propósito descrito en el contrato de préstamo para que puedas empezar a usarlo.
A partir de ahí, enfócate en seguir el plan que hiciste y asegúrate de cumplir con tu programa de pagos. Hacer pagos a tiempo te ayuda a establecer tu crédito para negocios y a mantener abiertas más opciones de financiación en el futuro.
Qué buscan los prestamistas al aprobar un préstamo para negocios
Aunque cada prestamista tiene sus propios criterios, al final todos se hacen la misma pregunta: ¿Tu negocio puede pagar lo que pide prestado? Algunos factores son claves en esa decisión. Así puedes mejorar tus probabilidades:
- Crea un historial
Para los negocios que llevan años operando a menudo es más fácil calificar para la financiación. Si tu negocio es más nuevo, prepárate para mostrar un crecimiento fuerte de ingresos, contratos firmados u otros indicadores de que el negocio está ganando impulso. - Demuestra ingresos estables
Los prestamistas quieren ver que tu negocio genera ingresos estables. Tener ingresos estables o en crecimiento pueden ayudar a demostrar que el negocio puede cubrir los pagos del préstamo sin problema. - Mantén tu crédito en buen estado
Es posible que los prestamistas quieran ver tanto tu puntaje de crédito personal como el de tu negocio. Pagar tus cuentas a tiempo, mantener tus deudas bajo control y revisar tus informes de crédito para detectar errores antes de solicitar el préstamo puede fortalecer tu solicitud. - Demuestra un flujo de efectivo predecible
Los ingresos son importantes, pero los prestamistas también se fijan mucho en los estados de cuenta del flujo de efectivo: cómo entra y sale el dinero del negocio de un mes a otro. Tener registros financieros claros y un flujo de efectivo operativo constante ayuda a demostrar que podrás cumplir con los pagos del préstamo. - Prepárate para usar algo como garantía
Si tu negocio tiene activos como equipamiento, vehículos, inventario o propiedades, usarlos como garantía puede reducir el riesgo del prestamista y quizá aumentar la cantidad que puedes pedir prestada. - Ten claro cuándo podrías necesitar una garantía personal
Algunos prestamistas piden a los propietarios de negocios que garanticen personalmente un préstamo, lo que significa que te comprometes a pagar la deuda si el negocio no puede hacerlo. Aunque esto aumenta tu responsabilidad personal, también puede ayudar a que los negocios más nuevos o pequeños califiquen para la financiación cuando hay pocas garantías disponibles.
Errores comunes que debes evitar al solicitar un préstamo para negocios
Incluso los negocios bien administrados a veces se encuentran con obstáculos durante el proceso de préstamo. Afortunadamente, la mayoría de estos problemas se pueden prevenir.
Estos son algunos errores que debes evitar:
- Escoger el tipo de préstamo incorrecto
Cada préstamo sirve para un propósito diferente. Solicitar financiación que no se ajuste a las necesidades de tu negocio puede retrasar el proceso o terminar en un rechazo. - Pedir prestado más de lo que tu flujo de efectivo puede permitir
Puede ser tentador solicitar financiación adicional "por si acaso", pero los prestamistas van a analizar en detalle si tu negocio puede realmente cumplir con el pago. - Proporcionar información financiera incompleta o imprecisa
Si faltan documentos o los números financieros no están al día, pueden surgir preguntas y demorar el proceso de revisión. - No hacer una comparación de los prestamistas
Las tasas de interés, los cargos y los términos de pago pueden variar bastante. Explorar múltiples opciones puede ayudarte a encontrar una mejor alternativa. - Esperando hasta que necesites urgentemente el dinero
Por lo general, es más fácil conseguir financiación cuando a tu negocio le va bien, no cuando estás pasando por una situación financiera difícil. - No presentar planes claros sobre cómo vas a usar los fondos
Los prestamistas quieren ver que el préstamo respalda una meta o necesidad clara del negocio, la expansión, la compra de equipamiento o el capital de trabajo.
Un poco de preparación puede ayudar mucho a facilitar el proceso de solicitud.
Dónde obtener ayuda para solicitar un préstamo para negocios
Solicitar financiación no tiene por qué ser un esfuerzo individual. Hay varios recursos disponibles para ayudarte a analizar tus opciones antes de solicitar un préstamo. Incluso una breve conversación puede hacer que el proceso se sienta menos intimidante.
- Bancos y prestamistas
Los representantes bancarios para negocios pueden explicarte las opciones de préstamos, responder preguntas sobre los requisitos y guiarte durante el proceso de solicitud. - Cooperativas de crédito
Muchas cooperativas de crédito ofrecen préstamos para pequeños negocios y pueden proporcionar asistencia más personalizada para negocios locales. - Centros de Desarrollo para Pequeños Negocios (SBDC, por sus siglas en inglés)
Estos centros respaldados por el gobierno federal ofrecen asesoramientoSe abre en superposición que puede ayudar a los propietarios de negocios a preparar proyecciones financieras, mejorar los planes de negocios y prepararse para solicitar financiación. - Mentores de SCORE
SCORESe abre en superposición conecta a emprendedores con mentores voluntarios con experiencia que pueden orientar sobre planificación, financiación y crecimiento de negocios. - Centros de negocios para mujeres (WBC)
Los Centros de negocios para mujeres (WBC, por sus siglas en inglés) proporcionan capacitación, asesoramiento y orientación financiera diseñada para mujeres emprendedoras. - Centros de negocios de la Agencia de Desarrollo de Empresas Minoritarias (MBDA, por sus siglas en inglés)
Los centros de la MBDASe abre en superposición ayudan a los negocios propiedad de minorías a acceder a capital, preparar solicitudes de préstamo y conectarse con instituciones financieras. - Instituciones financieras para el desarrollo comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés)
Las CDFISe abre en superposición son prestamistas con una misión social que se enfocan en apoyar a los pequeños negocios en comunidades marginadas y pueden ofrecer opciones de préstamo alternativas. - Asesores financieros o contadores
Los profesionales que conocen tus finanzas pueden revisar tus estados financieros, ayudarte con proyecciones y asegurar que los números en tu solicitud estén correctos. - Cámaras de comercio o asociaciones de negocios locales
Estas organizaciones pueden ofrecer recursos u organizar talleres y eventos de networking para conectarte con prestamistas, asesores y otros propietarios de negocios.
Preguntas frecuentes sobre cómo solicitar un préstamo para negocios
¿Cuánto tiempo toma obtener un préstamo para negocios?
El tiempo depende del prestamista y del tipo de préstamo. Algunos préstamos pequeños o líneas de crédito pueden aprobarse en unos días. Los préstamos bancarios tradicionales suelen tardar algunas semanas, especialmente si el prestamista necesita revisar documentos financieros o garantía. Los préstamos respaldados por la SBASe abre en superposición pueden tomar más tiempo ya que requieren una revisión adicional.
¿Dónde puedes solicitar un préstamo para tu negocio?
Puedes solicitarlo en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas por Internet. Muchos propietarios de negocios comienzan con su propio banco, que a menudo ya está familiarizado con sus cuentas e historial financiero.
¿Cómo calificas para un préstamo para negocios?
Por lo general, los prestamistas analizan una variedad de factores, como tus ingresos, historial crediticio, antigüedad del negocio y flujo de efectivo. En pocas palabras, quieren ver que tu negocio genera ingresos suficientes para pagar el préstamo sin problema.
¿Qué te descalifica para obtener un préstamo para negocios?
Algunos de los motivos más comunes incluyen un crédito deficiente, un flujo de efectivo irregular, poco tiempo en el negocio o demasiada deuda actual. La falta de registros financieros o las solicitudes incompletas también pueden retrasar o impedir la aprobación. Si esto sucede, pregúntale al prestamista qué factores influyeron en la decisión para que sepas qué puedes mejorar antes de volver a solicitar un préstamo o explorar otras opciones de financiación.
