Cargos de la banca para negocios: Qué son y cómo evitarlos
Aprende cuáles son los cargos comunes de la banca para negocios y cómo puedes evitarlos. Presentado por Chase for Business.
- Algunas cuentas bancarias para negocios pueden cobrar cargos mensuales por servicio, u otros cargos que se aplican a ciertas actividades financieras.
- Algunos ejemplos comunes de cargos bancarios incluyen: cargos mensuales por mantenimiento, cargos por sobregiro, cargos de ATM y cargos por transacciones en el extranjero.
- Quizás puedas evitar ciertos cargos manteniendo saldos mínimos de cuenta, agrupando servicios bancarios y usando tu red de ATM.
Algunas instituciones financieras por Internet anuncian cuentas de cheques "gratis". Los bancos tradicionales pueden cobrar cargos por diversos motivos. Algunos cargos son rutinarios y otros solo pueden aplicarse a ciertas transacciones.
En este artículo hablaremos sobre tipos comunes de cargos bancarios, y algunas maneras de evitarlos.
Beneficios de las cuentas que cobran cargos
Algunos cargos bancarios ayudan a proporcionar acceso a servicios esenciales para los negocios. Estas son algunas funciones comunes de las cuentas que cobran cargos y que pueden ser beneficiosas para tu negocio:
- Acceso físico a sucursales: Los bancos tradicionales pueden cobrar cargos por mantenimiento, pero a menudo proporcionan la infraestructura física que requieren los negocios con mucho dinero en efectivo. Si un negocio maneja dinero físico o necesita atención en sucursales, es posible que prefiera un banco tradicional para hacer depósitos en efectivo y obtener dinero suelto.
- Límites más altos de volumen: Las cuentas con cargos (o las cuentas de nivel superior) pueden ofrecer límites más altos para realizar transacciones, depósitos en efectivoSe abre en superposición y giros bancariosSe abre en superposición, por lo que pueden ser útiles para negocios en crecimiento.
- Préstamos y relaciones bancarias: Cuando los propietarios de negocios pagan por tener una cuenta en un banco tradicional, a menudo, lo que están comprando es una relación. Consolidar un historial con un banco tradicional y empezar a establecer crédito para negocios puede hacer que sea más fácil obtener recursos o recibir asistencia cuando necesites pedir un préstamo para negociosSe abre en superposición para una expansión futura.
- Seguro de la FDIC: El seguro de depósitos de la FDIC ayuda a proteger el dinero en las cuentas de depósito de aquellos bancos que estén asegurados por la FDIC.
- Herramientas avanzadas de gestión de tesorería: Las cuentas que cobran cargos a menudo ofrecen herramientas que pueden necesitar los negocios más grandes. Esto incluye servicios como procesamiento de pagos ACH en masa para el pago de nóminasSe abre en superposición, e integraciones fluidas con software de contabilidad empresarial avanzado. Ten en cuenta que esta integración de herramientas puede tener un costo adicional.
- Asistencia dedicada: Es posible que las cuentas gratuitas utilicen chatbots o asistencia por email como herramientas de atención al cliente. Por lo general, es más habitual que las cuentas que cobran cargos proporcionen acceso a un representante bancario para negocios específico, o a una línea prioritaria de atención al cliente.
Cargos comunes en banca para negocios
Muchas cuentas de cheques para negocios incluyen diferentes tipos de cargos. Algunos cargos pueden ser cargos mensuales continuos, mientras que otros solo pueden aplicarse en ciertos casos, como cuando sobregiras tu cuenta. Conocer estos cargos puede ser de ayuda a la hora de seleccionar una cuenta con menos cargos, o para intentar que no se apliquen.
Estos son algunos cargos comunes de la banca para negocios:
Cargo mensual por mantenimiento
Los bancos pueden cobrar cargos mensuales por mantenimiento, es decir, por mantener abierta tu cuenta. Estos cargos respaldan el servicio de tu cuenta y el hecho de que puedas acceder a asistencia. Muchos bancos te permiten anular este cargo cumpliendo con requisitos como tener un saldo mínimo o conectar múltiples cuentas.
Cargo por sobregiro
Cuando gastas más dinero del disponible en tu saldo, es posible que incurras en cargos por sobregiro. Este cargo puede ayudar al banco a administrar el riesgo derivado de cubrir transacciones que superen los fondos de la cuenta. Algunos bancos tienen programas de protección contra sobregiros que quizás puedan ayudarte a evitar estos cargos.
Cargos de ATM
Usar un ATM fuera de la red puede generar cargos, tanto del propietario del ATM como de tu propio banco, lo que podría resultar costoso para los negocios que efectúen regularmente transacciones con dinero en efectivo. Optar por un banco que tenga una amplia red de ATM, o usar los ATM dentro de la red te puede ayudar a mantener estos gastos bajo control.
Cargos por giros bancarios y transferencias ACH
Los giros bancarios y las transferencias ACH son dos opciones para enviar o recibir dinero por vía electrónica, a menudo para transacciones urgentes o de gran volumen. Los cargos por giros bancarios y los cargos por transferencias ACHSe abre en superposición pueden diferir según factores como si son transferencias nacionales o internacionales. Algunas cuentas para negocios ofrecen una cantidad determinada de transferencias gratuitas, por lo que es posible que quieras revisar los detalles de esas cuentas.
Cargos por transacción en el extranjero
Si tu compañía opera a nivel internacional o hace compras en el extranjero, es posible que te cobren cargos por efectuar transacciones en el extranjero. Estos cargos compensan los costos del banco por el cambio de moneda y por procesar pagos internacionales.
Cómo minimizar o eximirte de pagar los cargos de la banca para negocios
Aunque algunos cargos de la banca para negocios son estándar, quizás tengas varias maneras de ayudarte a que no te los cobren o de reducirlos, incluyendo:
- Mantener saldos mínimos: Mantener tu saldo por encima del umbral establecido por el banco a menudo te permitirá obtener una exención de los cargos mensuales por mantenimiento.
- Agrupación de servicios bancarios: A veces, los bancos ofrecen paquetes que combinan cuentas de cheques, de ahorros y servicios para comercios, lo que supondrá un costo potencialmente más bajo.
- Cumplir con los límites de depósito: Los límites de depósito varían según cuál sea la cuenta bancaria para negocios. Puedes consultar con tu banco para averiguar cuánto dinero en efectivo puedes depositar en cada ciclo de estado de cuenta sin incurrir en cargos.
- Evitar los sobregiros: Monitorear regularmente tu cuenta y configurar alertas te puede servir para evitar cargos por sobregiro.
- Usar tu red de ATM: Utilizar los ATM de tu propio banco puede reducir o eliminar los cargos. Como alternativa, hay ciertas cuentas de cheques para negocios que todos los meses pueden quedar exentas de un número limitado de cargos por usar ATM fuera de la red.
- Monitorear la actividad de tu cuenta: Revisar periódicamente tus estados de cuenta te puede ayudar a identificar cuáles son los hábitos que provocan cargos, para que puedas actuar en consecuencia y corregirlos. También puedes configurar alertas para ayudarte a identificar los cargos tan pronto como se produzcan.
- Planificar los pagos estratégicos: Puede que haya cargos adicionales por acelerar los pagos electrónicos, como cargos por transacciones ACH y cargos por giros bancarios.
- Hacer pagos y depósitos en lotes: Procesar múltiples cheques en un único depósito puede contar para un menor número de transacciones si tienes un límite mensual de depósitos y pagos.
Adoptar un enfoque proactivo e informado hacia los cargos de la banca para negocios te puede ayudar a escoger un banco con pocos o ningún cargo, o puede servir para reducir o evitar algunos costos de la banca para negocios. También puedes considerar cambiarte de banco para negocios si descubres que otro banco es más adecuado para las necesidades de tu negocio.
Preguntas frecuentes
¿Las cuentas bancarias para negocios tienen cargos diferentes a los de las cuentas personales?
Por lo general, las cuentas para negocios tienen sus propias estructuras de cargos debido a que tienen un mayor uso, a las exigencias regulatorias y a los servicios adicionales para negocios.
¿Cuáles son los cargos más comunes de la banca para negocios?
Por lo general, los bancos cobran cargos por mantenimiento mensual de la cuenta, por sobregiros, por usar ATM fuera de la red, por giros bancarios, por transferencias ACH, y por transacciones en el extranjero, según el tipo de cuenta y cómo se use.
¿Cómo puedo evitar o reducir los cargos de la banca para negocios?
Puedes considerar seleccionar una cuenta que se adapte a tus necesidades, mantener los niveles requeridos de saldo, usar tu red de ATM y revisar tu cuenta con frecuencia para ayudarte a gestionar cargos innecesarios.
