Pagos ACH y giros bancarios

Los propietarios de negocios necesitan la capacidad de mover dinero de manera fácil, rápida y segura, especialmente en la economía acelerada de hoy. Las herramientas para las transferencias electrónicas de fondos, como el procesamiento de pagos ACH y los giros bancarios, te ayudan a hacer exactamente eso.

A través de los servicios ACH, los propietarios de negocios pueden enviar dinero a proveedores, recibir dinero de pagadores y pagar a empleados. Alrededor del 93% de los trabajadores estadounidenses reciben pagos a través de depósito directo automático; ese es un ejemplo común de ACH en el trabajo. Los clientes de Chase for Business incluso pueden administrar fondos desde cualquier lugar a través de la aplicación Chase Mobile^®.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos ACH?

ACH significa Cámara de Compensación Automatizada. Creada a principios de la década de 1970, ACH es el sistema que facilita todas las transferencias electrónicas de fondos en los Estados Unidos. Los servicios de depósito directo, pago automático de facturas y transferencias de dinero, como Zelle^® usan una infraestructura ACH.

Puedes usar el procesamiento de pagos ACH para automatizar las cuentas por pagar de tu negocio, haciendo que las labores contables rutinarias sean mucho más eficientes. Los pagos ACH le dan flexibilidad y control sobre el flujo de efectivo a los propietarios de negocios, mientras mantienen todas las transacciones seguras. Puedes usar el sistema ACH para automatizar pagos, programar pagos únicos o recurrentes y pagos por lotes según tus necesidades o las de tus proveedores.

Otra ventaja que tiene el sistema ACH sobre los cheques impresos es la velocidad. Las transacciones de débito deben procesarse desde tu cuenta dentro de 24 horas. Los pagos programados por el sistema ACH de tu banco generalmente se acreditarán en la cuenta del beneficiario al día siguiente, como máximo 2 días. Monitorea el saldo de tu cuenta de cerca para monitorear cuándo los débitos o créditos ACH llegan a tu cuenta.

¿Cómo me inscribo en el sistema ACH con mi banco?

Puedes acceder a los servicios ACH a través de tu banco, incluyendo Chase for Business. Aunque la experiencia de inscribirte en los servicios ACH variará de un banco a otro, algunos requisitos se aplican a todos. Para pagar a personas o para hacer pagos ACH de negocio a negocio, necesitarás sus números de cuenta bancaria y de ruta. Esto garantiza que el dinero llegue al lugar correcto. Si no conoces el número de ruta, puedes buscarlo por Internet usando el Directorio de números de ruta para pagos electrónicos de los bancos de la Reserva Federal.

Para empezar con los Servicios de pagos ACH en Chase:

1. Primero tendrás que inscribirte en Chase Business Online.
2. Una vez que inicies sesión, haz clic en Paga y transfiere en la parte superior de la página y luego haz clic en Centro de Pagos.
3. En el menú, selecciona Servicios de pagos ACH e inscríbete.
4. Una vez que estés inscrito, haz clic en Agregar beneficiario para empezar a agregar los nombres o las personas y los negocios a las que quieres pagar.

¿Cuál es la diferencia entre un pago ACH y un giro bancario?

Los giros bancarios son otro medio generalizado para realizar transferencias electrónicas de fondos, pero son iniciados y procesados por los bancos en lugar del sistema ACH. Debido a que los giros bancarios requieren más esfuerzo y verificación por parte del banco remitente y del banco receptor, cuestan más que los pagos ACH.

Los giros bancarios se usan comúnmente para pagos de negocios internacionales, lo que los convierte en una buena opción para cualquier persona que trabaje con compañías o proveedores en el extranjero. Chase^® Global Transfer permite transferencias de fondos en divisas locales a negocios en 140 países, mientras que la calculadora de tasa de cambio de divisas en tiempo real te permite saber cuánto enviar. Al igual que con los pagos ACH, los giros bancarios pueden tener fecha futura o configurarse para que se repitan. También necesitarás información de la cuenta del beneficiario:

• Nombre del destinatario
• Número de cuenta del destinatario
• Número de ruta o SWIFT del banco destinatario: un código SWIFT o código de identificación bancaria (BIC) identifica al banco que recibirá tu giro bancario.
• Dólar estadounidense/divisa extranjera que se usará para la transferencia.
• Dirección postal del destinatario con ciudad, región, país y código postal

¿Cómo empiezo a usar los pagos ACH?

Inscribirte en los Servicios de pagos ACH de Chase o iniciar giros bancarios para negocios no es difícil. Si tienes problemas o preguntas sobre los detalles, tu representante bancario para negocios local puede explicarte. También pueden ayudarte a comprender otras herramientas de banca para negocios y de cuentas por Internet para que tus operaciones funcionen sin problemas.

Las transacciones de pagos en tiempo real, ACH estándar y ACH el mismo día cuentan para tus límites diarios totales para las cantidades de transacciones.

Pagos en tiempo real: tu pago llega generalmente momentos después de que lo envías. Revisamos todos los pagos antes de procesarlos, y es posible que necesitemos información adicional que podría causar alguna demora. Si usas Chase Dual Control, empezaremos a procesar tu pago una vez que un usuario autorizado lo apruebe. Se requiere la inscripción en los Servicios de pagos ACH para activar los pagos en tiempo real. Hay un cargo del 1% de la cantidad del pago, hasta $25 por transacción para un pago en tiempo real. Los pagos en tiempo real no están disponibles de 2 a 6 AM, hora del este, en días hábiles y no pueden cancelarse ni revertirse una vez que comience el procesamiento. No todos los bancos de los beneficiarios admiten pagos en tiempo real. Los pagos en tiempo real usan la red de The Clearing House para procesar pagos y no están sujetos a las reglas de Nacha y no son transacciones ACH.

Pagos ACH el mismo día: tu pago llega generalmente antes del final del día, cuando se autoriza antes de la hora de corte de las 2 PM, hora del este. La mayoría de los pagos programados después de la hora de corte de las 2 PM llegarán el siguiente día hábil antes de la 1 PM, hora del este. Revisamos todos los pagos antes de procesarlos, y es posible que necesitemos información adicional que podría causar alguna demora. Se requiere la inscripción en los Servicios de pagos ACH. Hay un cargo del 1% de la cantidad del pago, hasta $25 por transacción para un pago ACH el mismo día. La entrega de pagos ACH el mismo día está disponible solo durante días hábiles. La disponibilidad final de los fondos está sujeta a la institución financiera del destinatario. Los pagos ACH el mismo día están sujetos a las reglas de Nacha.

Una ACH estándar, incluyendo los archivos cargados de pagos, debe aprobarse antes de las 8:00 PM, hora del este, (en la fecha Envía en) y la hora de llegada depende de tu tipo de beneficiario; los pagos a cuentas para negocios (proveedores beneficiarios) se deben hacer en tan solo 1 día hábil y los pagos a cuentas personales (empleados beneficiarios) en tan solo 2 días hábiles. Los pagos ACH estándar autorizados después de la hora de corte se procesarán al siguiente día hábil. Puedes cancelar una ACH estándar siempre que lo hagas antes de la hora de corte de las 8:00 PM, hora del este. Revisamos todos los pagos antes de procesarlos, y es posible que necesitemos información adicional que podría causar alguna demora. Los pagos ACH estándar están sujetos a las reglas de Nacha.

Puedes ver información adicional, incluyendo los límites de transacciones, en "Aprender más" dentro del Centro de Pagos para negocios. Los giros enviados usando la aplicación Chase Mobile o chase.com a un banco fuera de EE. UU. en moneda extranjera (FX) no tienen cargos por giro de Chase para cantidades equivalentes a $5,000 USD o más, y solo un cargo por giro de Chase de $5 cuando son menos de $5,000 USD. Los cargos por giro de Chase y la disponibilidad varían según el producto.

Este artículo es solo con fines informativos/educativos: Las opiniones expresadas en este artículo pueden diferir de las políticas o posición oficial de (o respaldo de) JPMorgan Chase & Co. o sus afiliados. Las opiniones y estrategias descritas pueden no ser apropiadas para todas las personas, y no pretenden ser asesoría ni recomendaciones específicas para ninguna persona o negocio. El material no pretende proporcionar asesoramiento legal, tributario o financiero ni indicar la disponibilidad o idoneidad de ningún producto o servicio de JPMorgan Chase Bank, N.A. Debes considerar cuidadosamente tus necesidades y objetivos antes de tomar cualquier decisión, y consultar con los profesionales correspondientes. Las perspectivas y el rendimiento pasado no son garantías de resultados futuros. JPMorgan Chase & Co. y sus afiliados no son responsables de, y no proporcionan ni respaldan productos, servicios u otro contenido de terceros.

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