Cómo solicitar préstamos para negocios de la SBA

Los préstamos de la SBA ayudan a los propietarios de negocios a acceder a la financiación en una etapa inicial crucial en sus compañías. Una vez que hayas decidido a qué tipo de préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) estás listo para solicitarlo, es hora de reunir los documentos y materiales correctos para enviar. El proceso de solicitud de préstamo para negocios es como otros préstamos bancarios, con algunos formularios adicionales. Este artículo explicará paso a paso los matices de los préstamos de la SBA.

Busca un prestamista aprobado por la SBA en tu área

El sitio web de la SBA tiene una herramienta por Internet para encontrar prestamistas según tus necesidades específicas. La mayoría de los bancos principales, incluyendo Chase for Business, ofrecen algún tipo de préstamo de la SBA.

Si bien la SBA garantiza una variedad de préstamos a través de programas como los préstamos 7(a), préstamos 504 y micropréstamos, tendrás que solicitarlos directamente a un prestamista local en tu área, no a la SBA. Esto se debe a que la función de la SBA es garantizar tu calidad crediticia y elegibilidad para un programa de préstamo federal, pero la función del banco es administrar el préstamo.

Cómo solicitar préstamos para pequeños negocios

Una vez que hayas encontrado el prestamista adecuado, estarás listo para empezar a reunir los materiales para tu solicitud de préstamo para pequeños negocios. Los primeros 4 pasos abordan cómo obtener aprobación de crédito con tu prestamista, mientras que los pasos 5 y 6 generalmente se dan después de la aprobación de crédito y se usan para confirmar tu elegibilidad de la SBA para el proyecto. Para solicitar, tendrás que:

Paso 1: Escribe un historial y una descripción general de tu negocio

Un elemento importante para tu solicitud de préstamo es ayudar al prestamista a comprender tu negocio y el proyecto para el que buscas financiación. Puedes hacerlo al escribir un historial de tu negocio. Aquí, explicarás cuándo y cómo fundaste el negocio, cómo el negocio ha crecido a lo largo de los años y los grandes desafíos y la competencia que has enfrentado. También deberías explicar por qué buscas un préstamo de la SBA y qué metas de negocios te ayudará a lograr el préstamo de la SBA. Debe especificar cuánto dinero en los fondos del préstamo buscas junto con detalles sobre cómo se gastarán los fondos.

Paso 2: Incluye los estados financieros requeridos

Todos los préstamos de la SBA requieren que envíes un informe de ganancias y pérdidas o un informe de ganancias que se haya actualizado dentro de los 120 días para 7a / 504 (180 días para un préstamo SBA Express, que permite a los propietarios de negocios recibir una decisión de su prestamista mucho más rápido, generalmente dentro de las 36 horas) a partir de la fecha de tu solicitud de préstamo. Esto le da al prestamista y a la SBA un panorama de tu negocio, así que también querrás incluir un balance con desgloses detallados de los activos o pasivos.

Tendrás que proporcionar proyecciones de los estados financieros, que deberían incluir una contabilidad completa de tus ingresos y finanzas anticipados para el próximo año. La SBA también te pide que adjuntes una explicación por escrito de cómo llegaste a esas proyecciones y cómo esperas cumplirlas. Puedes usar un software de contabilidad para generar estos estados de cuenta. Los profesionales de contabilidad también pueden proporcionar los estados de cuenta y programas necesarios.

Paso 3: Enumera todas las titularidades y afiliaciones

Cualquier negocio con subsidiarias, afiliadas, franquicias o tenencias de acciones en otras compañías debe incluir una lista completa de esos acuerdos con la solicitud de préstamo. Muchos negocios no tendrán información para incluir aquí, pero es importante ser minucioso: si tú o cualquiera de tus socios tienen participación en otro negocio, debe aparecer en la lista.

Los negocios que planean usar el préstamo de la SBA para financiar adquisiciones de negocios también necesitan proporcionar información suplementaria sobre el negocio que planean adquirir, incluyendo:

• Estado de cuenta y balance general de pérdidas y ganancias.
• Los últimos 3 años de declaraciones de impuestos federales sobre la renta.
• El Contrato de Compra o Contrato de Amortización, incluyendo los Términos de Venta, y una declaración de por qué el propietario actual está vendiendo.
• Precios de venta y planes de inventario y activos físicos, como muebles, equipos y accesorios.

Paso 4: Copia los documentos comerciales importantes

Tu solicitud de préstamo para negocios también debería incluir copias de estos documentos:

• Certificado o licencia para negocios.
• Declaraciones de impuestos federales sobre la renta personales y de negocios de los 3 años anteriores.
• Cualquier solicitud de préstamo anterior que hayas enviado a cualquier prestamista.
• CV personales para cada propietario o socio.
• Tu arrendamiento actual o una carta firmada de tu propietario que describa los términos del arrendamiento.

Estos son los elementos para la elegibilidad de la SBA, que pueden solicitarse a tu prestamista después de la aprobación de crédito de tu préstamo:

Paso 5: Completa el Formulario de Información del Prestatario 7a de la SBA

Completar el Formulario 1919 es el primer paso después de la aprobación de crédito para un préstamo 7a o Express de la SBA (no para SBA 504). Este formulario incluye preguntas básicas sobre ti y cualquier socio comercial, incluyendo:

• Nombre
• Porcentaje de propiedad en el negocio.
• Sexo, raza, origen étnico y demás información demográfica.
• Estatus de ciudadanía de EE. UU.
• Detalles de cualquier registro delictivo.

La solicitud incluye un cuestionario para garantizar que cumplas con los criterios de elegibilidad del préstamo que estás solicitando. Dependiendo de tus respuestas, es posible que tengas que presentar formularios adicionales, que se enumeran en la solicitud. Por ejemplo, si planeas gastar más de $10,000 en construcción, tendrás que completar el Formulario 601 de la SBA. Antes de empezar la solicitud, asegúrate de comprender los tipos de préstamos de la SBA y sus criterios de elegibilidad.

Paso 6: Adjunta los formularios de historial personal de la SBA

Todos los socios comerciales, que poseen el 20% o más del negocio, necesitan completar un Estado Financiero Personal (ya sea el formulario de tu prestamista o el Formulario 413 de la SBA), que se utiliza para evaluar la calidad crediticia. En situaciones en las que tienes un empleado que administra las operaciones cotidianas del negocio, también debe completar el formulario. Si alguno de los solicitantes tiene un cargo criminal anterior en el Formulario 912 de la SBA, se requiere la Declaración de Historial Personal sobre tus antecedentes y cualquier registro criminal (delito grave o delito menor). Tú y tus socios tendrán que proporcionar una contabilidad detallada de tus activos y pasivos personales, incluyendo bienes raíces, acciones y bonos, y deudas pendientes o gravámenes por impuestos no pagados.

Obtén más información con Chase for Business

Habla con un representante bancario para negocios para aprender más sobre cómo Chase puede ayudarte con tu solicitud de préstamo de la SBA. Una vez que hayas solicitado el préstamo, revisa nuestros consejos sobre cómo ajustar tus gastos y controles internos después de recibir capital.