7 sugerencias para administrar el flujo de efectivo

Hay una razón por la que la frase "El dinero es el que manda" es un lema para tantos propietarios de negocios. Las ganancias sin efectivo pueden ser insignificantes, como lo demuestra la cantidad de compañías rentables que se han declarado en quiebra. Por eso la administración del flujo de efectivo del negocio es tan importante. La forma más sencilla de definirlo es como el movimiento de efectivo (y equivalentes líquidos de efectivo) dentro y fuera de tu negocio; el flujo de efectivo es esencialmente una cuestión de tiempo. La demora entre pagar a proveedores y empleados y cobrar a los clientes es donde los negocios pueden meterse en problemas. Aunque un flujo de efectivo saludable puede crear valor para una compañía, un flujo de efectivo mal administrado puede dejar a los propietarios de negocios luchando por tener más efectivo disponible. Si buscas impulsar el valor y evitar problemas, considera estas siete estrategias para administrar el flujo de efectivo.

1. Mide regularmente tu flujo de efectivo

Aunque puedes obtener mucha información al analizar los estados de cuenta de ganancias y pérdidas de tu compañía, es posible que estos documentos financieros no capturen con precisión el movimiento de efectivo en todas tus operaciones comerciales. Por eso, muchos negocios también generan y revisan estados de cuenta de flujo de efectivo (PDF) regularmente, lo que les permite ver el efectivo en las actividades operativas, de inversión y de financiación de sus negocios. El flujo de efectivo positivo ocurre cuando el efectivo entrante es mayor que el efectivo saliente, y el flujo de efectivo negativo ocurre cuando el efectivo entrante es menor que el efectivo saliente. Con estos datos, también puedes calcular la proporción del flujo de efectivo, una medida de la cantidad de veces que tu compañía cancela una deuda con efectivo generado dentro del mismo período. Familiarizarte con estas métricas puede ayudarte a comprender mejor qué áreas de las operaciones de tu negocio funcionan sin problemas y cuáles requieren medidas correctivas.

2. Sé estratégico con respecto al pago de facturas

Un hábito que puede ser una manera segura de dejar a tu negocio sin efectivo es pagar todas las facturas a la vez o en cuanto las recibas. Ser estratégico con la salida de efectivo al distribuir tus pagos puede beneficiar el flujo de efectivo de tu negocio. Asegúrate de leer los términos de tus acreedores para tener un panorama claro de todas tus deudas. Organiza tus cuentas por pagar en orden de prioridad y planifica todos los plazos de pago de tu negocio. Durante este proceso, podrías considerar si tu ciclo de nómina funciona con tu flujo de ingresos. Aunque las leyes de salarios y horarios dictarán algo de esto, es posible que puedas liberar más efectivo y así tenerlo a mano para los momentos en los que más lo necesite tu negocio.

3. Negocia los términos de pago con proveedores

Los precios bajos son una cualidad atractiva a la hora de decidir con qué compañías hacer negocios, pero es posible que quieras tener en cuenta más factores. Escoger proveedores con plazos de pago flexibles puede ayudar a hacer la diferencia entre si tu negocio tiene o no suficiente efectivo disponible. Si tu proveedor actual o potencial tiene un plan de pago que no está sincronizado con tu ciclo de flujo de efectivo comercial actual, comunícate con un representante de la compañía para ver si los términos se pueden negociar. Una vez que empieces la conversación, es posible que tú y tu proveedor incluso terminen buscando una solución que beneficie a ambos negocios.

4. Cobra tus cuentas por cobrar más rápido

Mantenerte al tanto de la facturación puede ser una manera efectiva de acortar el tiempo entre el momento en que tu negocio registra ingresos y el momento en que el dinero llega a tus cuentas bancarias del negocio. Envía facturas en cuanto se complete el trabajo o una vez que se hayan recibido los bienes o servicios. Considera incentivar a tus clientes a pagar más rápido al ofrecer un descuento por pagos anticipados. Haz un seguimiento de inmediato de los pagos atrasados y vigila de cerca a los clientes que pagan tarde regularmente. Si tienes clientes que se atrasan en sus pagos constantemente, considera cambiar los términos de pago de esos clientes para requerir un depósito o imponer una política de entrega de efectivo.

5. Aprovecha las opciones de crédito

Tarde o temprano, es probable que te encuentres en una situación en la que tu negocio no tenga el efectivo necesario para pagar las facturas. Incluso los propietarios de negocios con más experiencia se enfrentan a insuficiencias inesperadas. Debido a que esto puede suceder, es una buena idea tener un plan. Allí es donde una tarjeta de crédito para negocios o una línea de crédito para negocios puede ser un recurso valioso. Mantener acceso al crédito es una buena manera de crear un “colchón de efectivo” en tu plan de negocios.

6. Usa la tecnología para hacer y aceptar pagos

Dependiendo del tipo de negocio que tengas, el procesamiento de pagos por Internet es una manera de acelerar la entrega de efectivo a tus cuentas bancarias para negocios y de conciliar los saldos pendientes para la salida de efectivo. Esto debería considerarse al evaluar a los proveedores, pero también al determinar las opciones de pago para tus clientes. Hay varias soluciones para el procesamiento de tarjetas de crédito en puntos de venta, muchas de las cuales han desarrollado planes teniendo en cuenta a los pequeños negocios. Si interactúas con tus clientes en persona, considera equipar a tus empleados con teléfonos inteligentes o tabletas compatibles con aplicaciones móviles para cobrar pagos en el momento, dondequiera que se realicen transacciones. Hacerlo puede terminar siendo una gran ventaja si tu negocio trabaja con entregas o tiene una tienda efímera.

7. Busca maneras de mover el inventario

Si tu negocio incluye trabajar con productos, tu inventario es esencialmente lo mismo que el efectivo. Como no puedes cobrar ese efectivo hasta que vendas el inventario, quizás quieras explorar las tácticas para acelerar la venta de inventario en espera. Aumentar los esfuerzos de marketing, impulsar las preórdenes y alterar los precios, especialmente los descuentos por existencias antiguas, puede ser una manera efectiva de mover productos. En esta misma línea, también puede valer la pena volver a evaluar tus estrategias de hacer pronósticos y reabastecimiento de inventario para garantizar que se alineen con la realidad de la actividad de tu negocio.

Explora nuestras soluciones de flujo de efectivo

Comunícate con un representante bancario para negocios de Chase para hablar sobre qué productos pueden ayudar a mejorar tu flujo de efectivo e impulsar más valor para tu negocio.

Solo con fines informativos/educativos: las opiniones expresadas en este artículo pueden diferir de las de otros empleados y departamentos de JPMorgan Chase & Co. Las perspectivas y estrategias descritas pueden no ser apropiadas para todos y no pretenden ser consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. La información se ha obtenido de fuentes que se consideran confiables, pero JPMorgan Chase & Co. o sus afiliados y/o subsidiarias no garantizan su integridad o exactitud. Debes considerar cuidadosamente tus necesidades y objetivos antes de tomar cualquier decisión y consultar con los profesionales correspondientes. Las perspectivas y el rendimiento pasado no son garantías de resultados futuros.

JPMorgan Chase Bank, N.A. Miembro FDIC. ©2023 JPMorgan Chase & Co.