Transcripción del video: Cómo entender tu cuenta de reserva (escrow)

Narrador:

Hola. Soy cliente de Chase. El año pasado conseguí una nueva vivienda y una nueva hipoteca. Aprendí mucho. Sinceramente, no sé mucho sobre las cuentas de reserva (escrow). Afortunadamente, Chase me da mucha información para guiarme en el proceso.

Esto es lo que aprendí. Primero, un pago mensual de hipoteca, ya sea de tasa fija o variable, suele incluir 3 cosas: el capital y el interés (que son bastante obvias) y la cuenta de reserva (escrow). Y tal vez te preguntes, ¿eso qué es?

La cuenta de reserva (escrow) es una cuenta especial, como una cuenta de cheques, que está configurada para que Chase pueda pagar por ti los impuestos de tu propiedad y el seguro para propietario de vivienda. Me gusta la tranquilidad de saber que el banco los va a pagar a tiempo. Ni siquiera tengo que pensarlo. También me ayuda a presupuestar.

¿Quieres saber cómo se calculan los pagos de reserva (escrow)? Aquí va. Mi hipoteca tiene una tasa fija. Por lo tanto, el capital y los intereses mensuales permanecen iguales. Pero la cantidad en mi cuenta de reserva (escrow) puede cambiar si el impuesto de mi propiedad o el seguro para propietario de vivienda sube o baja. Entonces la cuenta podría tener un excedente o un déficit.

Ahí es donde entra en juego la reserva, o la cantidad que tengas para emergencias. Es un saldo mínimo que se guarda en tu cuenta de reserva (escrow), y que suele ser equivalente a 2 meses de pagos de la cuenta de reserva (escrow). Y ayuda a asegurar que haya suficiente dinero en la cuenta para posibles aumentos en los impuestos o seguros el próximo año.

Entonces, ¿cómo calcula Chase la cantidad del pago para el próximo año? Lo calculan basándose en tus impuestos y en tus pagos del seguro de los últimos 12 meses. Si tienes una hipoteca más reciente, la cantidad de reserva (escrow) se calcula según las cantidades de los impuestos y el seguro proporcionadas cuando se hizo el cierre del préstamo.

Así que, según los datos del año pasado, Chase encuentra el mes que tenga el saldo proyectado más bajo. Si el saldo de ese mes está por debajo de la reserva mínima, tendré un déficit. Y voy a deber más dinero para compensar la diferencia. Si es mayor que la reserva mínima, más de $50, ¿adivinen qué? Obtengo un buen reembolso de excedente. Un reembolso de excedente.

Así que ahora inicio sesión en chase.com y veo que hay cambios en mi cuenta de hipoteca. Resulta que el análisis de mi reserva (escrow) se acaba de hacer y tengo un déficit en mi cuenta. Vamos a ver.

OK. Ahora lo entiendo. Veo aquí en la columna de impuestos de mi estado de cuenta que los impuestos aumentaron a mitad de año. Y Chase me los pagó, aunque la cantidad fue mayor que lo proyectado. Gracias, Chase.

Pero de todas maneras, seguí pagando la misma cantidad más baja cada mes. Por eso, al llegar a los siguientes 12 meses cuando se realizó mi análisis, tenía un saldo inicial mucho más bajo de lo esperado. Luego empecé a pagar la cantidad más alta cada mes para cubrir los impuestos más altos. Pero mi saldo mínimo en noviembre seguía siendo menor que la cantidad requerida. Porque empecé con un saldo tan bajo debido al aumento de impuestos. Un aumento de impuestos, ¿otra vez?

Menos mal que Chase te da formas de manejar un déficit. Puedo pagar todo ahora, o puedo pagar una parte ahora y distribuir el resto en los próximos 12 meses como parte de mi pago de hipoteca, o puedo no pagar nada ahora y distribuir todo el déficit en los próximos 12 meses.

Incluso si pago todo el déficit ahora, mi pago mensual a la cuenta de reserva (escrow) seguiría aumentando para cubrir los impuestos más altos. Bueno, aquí en chase.com hay herramientas sencillas que pueden ayudarme a decidir. La página de información de reserva (escrow) para hipotecas tiene esta excelente y sencilla calculadora. Una calculadora sencilla. Puedo usarla para ver cómo el pago parcial o el total de mi déficit afectará mi pago mensual. Me encanta.

También compara el pago de mi hipoteca para el próximo año con el de este año. Solo puedo ver esta página durante el mes justo después de que se ejecute mi análisis. El resto del año, puedo ver el desglose del pago de la hipoteca, pero no la calculadora y la comparación.

Mi estado de cuenta también muestra mis 3 opciones de pago. Eso es lo que sé sobre las cuentas de reserva (escrow). Si quiero aprender más, puedo visitar chase.com en cualquier momento. Esperamos que esto te haya ayudado. Y gracias por mirar.